固定 deposits 十年回报率下降 -2.66%；股息增长策略超 200 万卢比，增长 110%+

北方邦萨哈兰普尔 2026年4月21日 – 独立财经出版物 Financexaditya 发布了一项为期 10 年的精算分析，对比了印度银行定期存款（Fixed Deposits）与 Nifty Dividend Opportunities 50 Total Return Index (TRI) 的实际财富创造能力。

该数据涵盖了从 2016年1月1日至 2026年1月1日期间。它根据 30% 的税率档位、5.5% 的年均通货膨胀率以及最新更新的 12.5% 长期资本利得税（LTCG）对总回报进行了调整。

数学结果显示，对于将资金分配给固定收益资产的印度投资者来说，存在明显的财富差距。

根据分析，2016 年以 7.25% 利率存入的 100 万卢比（10 Lakh）标准 10 年期银行定期存款，最终税后到期金额为 1,662,648 卢比。然而，由于利息需按 30% 的税率每年纳税，实际税后收益率降至 5.21%。

与维持原始购买力所需的 5.5% 通胀基准线（即 1,708,144 卢比）相比，该定期存款导致了 45,496 卢比的净亏损。这代表了过去十年间 -2.66% 的实际回报率。

相比之下，同样分配给 Nifty Dividend Opportunities 50 TRI 的 100 万卢比在同期以 15.12% 的复利增长。由于这种结构的资本利得仅在提取时征税，因此资金在没有年度税收干扰的情况下进行复利增长。

在扣除 12.5% 的长期资本利得税（减去 12.5 万卢比的免税额）后，最终税后到期金额达到 3,718,895 卢比。这超过了通货膨胀，产生了 2,010,751 卢比的实际财富盈余，代表了 +117.71% 的收益。

“定期存款每年 30% 的税收拖累在数学上摧毁了十年间的购买力，”Financexaditya 创始人 Aditya Gaur 表示。“数据证明，通过股息增长型 ETF 推迟税收负担，即使在支付了新的 12.5% 长期资本利得税后，在数学上对于长期财富积累也是更优的选择。”

完整的研究数据，包括研究方法、税收计算和逐年精算表，均可在 Financexaditya 获取。

来源: https://financexaditya.in/research/fixed-deposits-deliver-negative-returns-over-a-decade-dividend-growth-strategy-surpasses-%e2%82%b920-lakh-with-double-growth/

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